albania ubezpieczenie
Bałkany | dokumenty

Koronawirus: które ubezpieczenie turystyczne wybrać?

1 lipca 2020

Ubezpieczenie podróżne przydaje się również w “spokojnych czasach”. Wiedza o tym, co wchodzi w zakres podstawowej ochrony oferowanej przez biuro podróży, popularne karty (Planeta Młodych, ISIC) za niską cenę ubezpieczające na cały rok, jest bardzo niewielka. Kto czyta OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) i przejmuje się kwotami gwarantowanymi, wyłączeniami od odpowiedzialności i zakresem działania ubezpieczenia?

Tymczasem rok 2020 na pewno zostanie zapamiętany jako rok pandemii. Koronawirus dotyka naszych podróży na wielu różnych płaszczyznach. Niektórzy rezygnują, ale niektórzy nie poddają się i chcą wybrać się jeszcze w tym sezonie na wymarzone wakacje. Jakie ubezpieczenie daje najszerszą ochronę?

Spis treści

Ubezpieczenie do Macedonii
Ubezpieczenie z biura podróży
KL, NNW, OC… co to znaczy?
Czy EKUZ działa w Macedonii i Albanii?
Ubezpieczenie a koronawirus
Najlepsze ubezpieczenia podróżne: ranking 2020
Podsumowanie rankingu ubezpieczeń

Ubezpieczenie do Macedonii

Jako pilotka i przewodniczka spotykam się z różnymi problemami, w tym dolegliwościami zdrowotnymi. Zwykle kończy się na drobnych skaleczeniach, zadrapaniach, niekiedy przeciążeniowych zwichnięciach czy nadwyrężeniach mięśni. Wiele osób przechodzi słynną „zemstę”, nawet mimo skrupulatnego odkażania żołądka już w pierwszych dniach pobytu. Najczęściej jednak bez groźniejszych konsekwencji.

Zdarza się niestety, że w wyniku nieszczęśliwego wypadku dochodzi do poważniejszych zwichnięć, zaostrzenia choroby bądź niespodziewanej reakcji alergicznej. Nawet pozornie banalne skaleczenie czy zbyt długi pobyt na słońcu może prowadzić do nieprzyjemnej dla psychiki i kieszeni wizyty w szpitalu.

Macedońska publiczna służba zdrowia, niegdyś ciesząca się najlepszą opinią w regionie, dziś pozostawia wiele do życzenia. Niestety, dobrze wykształceni eksperci wyjeżdżają z kraju, szukając lepszego zarobku za granicą, a sprzęt w państwowych klinikach jest przestarzały. Prywatne kliniki prezentują wysoki poziom, zwłaszcza w zakresie usług stomatologicznych, ale korzysta z nich bardzo niewielki odsetek Macedończyków (obserwuje się rozwój tzw. turystyki medycznej, szczególnie z Grecji). I chociaż koszty leczenia czy transportu medycznego w prywatnych ośrodkach nie są tak zatrważająco wysokie jak w niektórych zachodnich krajach, to nadal wielokrotnie przekraczają każdy wakacyjny budżet. Wizyta lekarska to 10-25 euro, za specjalistyczną konsultację zapłacimy kilkukrotnie więcej. Powrót do kraju transportem medycznym może kosztować 10 do 15 tysięcy euro!

ekuz albania macedonia

Ubezpieczenie z biura podróży

Tak, biura podróży ubezpieczają swoich klientów. Dodatkowo zapewniają na miejscu opiekę rezydenta, który w nagłych wypadkach ma obowiązek zorganizować pomoc medyczną oraz pośredniczyć w tłumaczeniu.

W praktyce przeciętne sumy ubezpieczenia i sumy gwarancyjne są minimalne, chociaż oczywiście wystarczają na wypadek drobnych urazów i dolegliwości. Rezydent turystyczny nie zawsze przebywa w tym samym hotelu, nie jest dostępny całodobowo i ma pod opieką kilkadziesiąt osób.

Na potrzeby tego tekstu przejrzałam Ogólne Warunki Ubezpieczenia głównego organizatora wypoczynku Polaków w Macedonii, biura podróży Rego-Bis, które korzysta z usług AXA. Suma ubezpieczenia KL (koszty leczenia) wynosi 10-20 tysięcy euro, NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) 2000 euro. W podstawowym zakresie ochroną nie są objęte następstwa chorób przewlekłych, amatorskie i zawodowe uprawianie sportów oraz sporty wysokiego ryzyka – co jest standardem, może z wyjątkiem amatorskiego uprawiania sportów. Warto wiedzieć, że większość ubezpieczalni nie pokryje kosztów leczenia związanych z zatruciami dróg pokarmowych, a większość nie wypłaci odszkodowania NNW w przypadku infekcji pokarmowych.

Suma 10 000 euro to stanowczo za mało na pokrycie leczenia ambulatoryjnego w prywatnej klinice w Macedonii, jeżeli będzie wymagana poważniejsza interwencja. Sama szukam kwot od 30 000 euro – różnica w cenie jest niewielka, a sumienie spokojne.

KL, NNW, OC… co to znaczy?

Zanim zastanowimy się, w której części ubezpieczenia możemy szukać oszczędności, warto najpierw zrozumieć, co właściwie ubezpieczamy.

KL (koszty leczenia) interesuje nas najbardziej. Ono pokrywa leczenie ambulatoryjne, konsultacje lekarskie, operacje i zabiegi medyczne, jak również tzw. usługi assistance, zróżnicowane w zależności od ubezpieczyciela. Podstawowe usługi assistance obejmują organizację wizyty lekarskiej, konsultacje telefoniczne z lekarzem, tłumaczenie dokumentów, porady prawne, transport do placówki medycznej i do kraju, opiekę nad dzieckiem czy przyjazd i pobyt osoby bliskiej w celu opieki nad poszkodowanym.

NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – odszkodowanie wypłacane po wypadku, w wyniku którego poszkodowany doznał uszczerbku na zdrowiu lub zginął. W przypadku śmierci wypłacane jest 100% sumy gwarantowanej, gdy jest to tylko uszczerbek na zdrowiu odszkodowanie wypłacane jest zgodnie z tabelą procentową, udostępnianą przez ubezpieczyciela.

OC (odpowiedzialność cywilna) – od szkody na mieniu i na osobie, odszkodowanie wypłacane podmiotowi, któremu ubezpieczony nieumyślnie wyrządził szkodę.

Gdzie szukać oszczędności? Zależy od specyfiki naszego wyjazdu. OC przydaje się rodzicom z dziećmi, ponieważ często ubezpiecza od szkód wyrządzonych przez małoletnich, sprawdza się też na stokach narciarskich, jeśli np. w wyniku nieszczęśliwego zderzenia wyrządziliśmy krzywdę innemu narciarzowi. Może mieć zastosowanie w hotelu, jeśli w wyniku nieszczęśliwego wypadku zniszczyliśmy mienie obiektu, o ile udowodnimy, że nie było to działanie umyślne lub pod wpływem alkoholu (choć i na to ostatnie jest sposób). Nad NNW powinny zastanowić się osoby, których wyjazd posiada jakiekolwiek znamiona ryzyka (piesze wędrówki, kampowanie, wyprawa rowerowa).

Czy EKUZ działa w Macedonii i Albanii?

EKUZ nie działa ani w Macedonii, ani w Albanii.

I nie łudźmy się, że „w razie czego do Grecji jest blisko”.

Rolę karty EKUZ trochę się przecenia. Niewątpliwie warto ją mieć, ale nie zabezpiecza nas ona całkowicie. Uprawnia nas wyłącznie do korzystania z publicznej służby zdrowia w krajach Unii Europejskiej i to na tych samych zasadach, na których korzystają z niej miejscowi . Nie otrzymamy zwrotu kosztów usługi prywatnej. W przypadku korzystania z publicznej służby zdrowia obowiązuje koszyk świadczeń refundowanych danego kraju. I poza sytuacjami zagrożenia życia, nie będziemy traktowani priorytetowo, co równa się czekaniu w kolejkach na wizytę, na którą nie zawsze możemy sobie pozwolić.

ubezpieczenie koronawirus

Ubezpieczenie a koronawirus

Już w maju, gdy zaczęło się mówić o przywracaniu transgranicznego ruchu turystycznego, zaczęłam przygotowywać aktualizację niniejszego wpisu. Napisałam do ubezpieczycieli, którzy znaleźli się w ubiegłorocznym rankingu z prośbą o odpowiedź, czy zamierzają włączyć w zakres ubezpieczenia turystycznego COVID-19.

Większość ubezpieczycieli nadal wyłącza odpowiedzialność za leczenie skutków choroby tam, gdzie ogłoszono epidemię. Zagadką natomiast pozostaje, jak ubezpieczyciel podejdzie do leczenia w przypadku choroby wywołanej koronawirusem w kraju, w którym w momencie wystąpienia objawów nie było żadnych aktywnych przypadków. Więcej o furtkach w zakresie ochrony oraz o tym, dlaczego niełatwo jest wprowadzić tego typu zmiany do OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) w tym artykule.

Osoby, wybierające się na Bałkany z biurami podróży Itaka oraz Rainbow mogą być spokojne. Towarzystwa ubezpieczeniowe Europa Ubezpieczenia oraz Ergo Ubezpieczenia Podróży, które obsługują tych touroperatorów, wprowadziły specjalne klauzule dotyczące koronawirusa. Aby z nich skorzystać, musimy jednak wykupić wyższy wariant ubezpieczenia.

Osobną kwestią pozostaje ubezpieczenie od rezygnacji z podróży. Pandemia nadal nie jest podstawą do wypłacenia odszkodowania za rezygnację z podróży dla ubezpieczycieli wymienionych touroperatorów.

Najlepsze ubezpieczenie podróżne – ranking 2020

W tegorocznym zestawieniu, poza PZU Wojażer – największym ubezpieczycielem w Polsce, wzięłam pod uwagę jedynie te oferty, które włączają w zakres ubezpieczenia skutki pandemii/epidemii. Z tego powodu kilku ubezpieczycieli nie znalazło się na liście, natomiast wkroczył nowy: Ergo – Ubezpieczenia Podróżne.

Oferty zostały wygenerowane dla wyjazdu tygodniowego, bez dodatkowych ubezpieczeń (bagażu, chorób przewlekłych, sportów ekstremalnych) i dla jednej osoby – chyba że zaznaczono inaczej. Ceny mogą zmieniać się w przypadku wykupienia ubezpieczenia na dłuższy okres lub dla większej grupy. Agenci ubezpieczeniowi pomogą Ci dobrać korzystniejsze oferty w zależności od potrzeb. Przedstawione poniżej to najłatwiej dostępne, które w ciągu kilku minut zakupimy za pośrednictwem Internetu.

5. PZU WOJAŻER

Ubezpieczyciel proponuje trzy pakiety wyjściowe, które można dostosować do własnych potrzeb i dowolnie modyfikować.

KL120 000 zł160 000 zł200 000 zł
NNW50 000 zł100 000 zł100 000 zł
OCx100 000 zł100 000 zł
    
 34,80 zł54,00 zł79,20 zł
Uczeń/student27,84 zł43,20 zł63,36 zł

Plusy: bardzo rozbudowana oferta dodatkowych, przemyślanych pakietów (np. Pakiet Rowerzysta); możliwość modyfikowania podstawowych pakietów; cena ubezpieczenia dla osób powyżej 60 r. ż. nie zmienia się; wysokie sumy NNW

Minusy: podstawowe usługi assistance okrojone, w większości wypadków wymagają dokupienia pakietów dodatkowych; wyłączenie z ochrony szkód w następstwie epidemii

4. SIGNAL IDUNA

Oferują trzy pakiety: Ekonomiczny, Komfortowy i Prestiżowy, istnieje możliwość także stworzenia Indywidualnego pakietu.

Zgodnie z komunikatem na stronie ubezpieczyciela, od 8.05 rozszerzył on ochronę ubezpieczeniową w produktach Bezpieczne Podróże i Karcie SIC World, World Sport, World Sport Plus o koszty leczenia spowodowane przez koronawirusy Sars-Cov-1, Sars-Cov-2. Szczegóły na stronie ubezpieczyciela w zakładce Aktualności.

KL20 000 euro40 000 euro60 000 euro
NNW15 000 zł15 000 zł30 000 zł
OCx30 000 euro60 000 euro
    
0-2422,30 zł40,24 zł52,28 zł
25-6427,87 zł50,29 zł65,35 zł
65+41,81 zł75,45 zł98,03 zł

Plusy: rozszerzone assistance przewiduje opiekę nad zwierzęciem, w tym wizytę weterynaryjną; elastyczność w przygotowaniu oferty indywidualnej; rozbudowany Assistance Super, obejmuje m.in. koszty przerwania podróży z powodu szkody mienia osobistego lub w prowadzonym lokalu gospodarczym; zastępstwo w podróży służbowej; bardzo przejrzyste i estetyczne OWU;

Minusy: dla osób powyżej 65 r.ż. ceny nieco wyższe od konkurencji

3. WARTA TRAVEL

Na samym początku Ubezpieczyciel udostępnia bardzo dużo informacji dla osób niemających pojęcia o ubezpieczeniach. Informacje o wyłączeniach i warunkach umowy są nie są ukryte w plikach na ostatniej stronie, ale umiejscowione transparentnie. Budzi to zaufanie. Ofertę budujemy sami, natomiast ubezpieczyciel przedstawia ofertę wyjściową zgodnie z wybranym krajem, do którego wyjeżdżamy.

W związku z koronawirusem Warta Travel przygotowało osobną podstronę z odpowiedziami na 13 pytań. Wyczytamy w nich m.in., że zachorowanie na COVID-19 będzie traktowane jako nagłe zachorowanie za granicą.

KL100 000 zł200 000 zł400 000 zł
NNW10 000 zł10 000 zł25 000 zł
OCX100 000 zł100 000 zł
    
0-2522 zł39 zł55 zł
26-6128 zł51 zł75 zł
61+47 zł81 zł106 zł

Plusy: transparentność; przejrzysta strona kalkulacyjna; bogactwo informacji dot. oferty oraz ogólnie ubezpieczeń; szeroki zakres podstawowych usług assistance (m.in. nielimitowany transport oraz koszty poszukiwania i ratownictwa czy zastępczy kierowca i opieka nad dziećmi); elastyczność; następstwa chorób przewlekłych w cenie; możliwość dodatkowej ochrony udziału w wynajętym samochodzie; wysokie sumy gwarancyjne

Minusy: osoby powyżej 61 r. ż. mają znacznie wyższe ceny ubezpieczeń, także w stosunku do konkurencji (należy jednak pamiętać, że następstwa chorób przewlekłych są już w cenie ubezpieczenia); gorszy stosunek wysokości ceny ubezpieczenia do sumy NNW w stosunku do konkurencji;

2. GENERALI

Zgodnie z komunikatem na stronie ubezpieczyciela, osoby, którzy wykupiły ubezpieczenie Generali, z myślą o podróży i w trakcie podróży zarażą się koronawirusem, ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia i usług assistance w ramach wybranej polisy.

KL100 000 zł300 000 zł500 000 zł
NNW15 000 zł30 000 zł40 000 zł
OCX100 000 zł100 000 zł
    
0-2529 zł46 zł50 zł
26-6537 zł56 zł61 zł
65+55 zł78 zł86 zł

Plusy: elastyczność, bardzo przejrzysta strona kalkulacyjna; wysokie sumy gwarancyjne; dodatkowe ubezpieczenie moto assistance i udział własny w wypożyczanym samochodzie; ubezpieczenie ruchomości domowych do wartości 5000 zł w cenie; odzyskiwanie danych z aparatów fotograficznych w ramach podstawowego pakietu usług assistance w podróży zagranicznej; OC obejmuje uszkodzenie mienia w każdym miejscu pobytu, także w apartamentach; telekonferencja z lekarzem w razie potrzeby; ceny znacznie niższe od konkurencji

Minusy: przedłużenie ochrony w sytuacjach nagłych tylko o 24h (konkurencja od 48h do nawet siedmiu dni); ubezpieczenie NNW podzielone na Uszczerbek i Inwalidztwo; Assistance Standard nie obejmuje pomocy prawnej ani pomocy tłumacza

1. ERGO UBEZPIECZENIA PODRÓŻY

W każdym wariancie istnieje możliwość wykupienia dodatkowego rozszerzenia kosztów leczenia i transportu, wynikłych z powodu pandemii. Suma gwarantowana to 20 000 euro.

TIPTOPTOP PLUS
KL40 000 euro100 000 euro300 000 euro
NNW30 000 zł40 000 zł50 000 zł
OC50 000 euro100 000 euro200 000 euro
    
dziecko/student38,40 zł64 zł128 zł
dorosły48 zł80 zł160 zł

Plusy: koszty leczenia rozróżnione na spowodowane pandemią i innymi chorobami/zdarzeniami; bardzo wysokie sumy KL i NNW; następstwa chorób przewlekłych w cenie; w ramach assistance dostarczenie zaginionych w podróży leków; w ramach assistance w zakresie “pełny” zwrot kosztów rozmów telefonicznych z Centrum Alarmowym; koszty pogrzebu za granicą lub transportu zwłok w cenie; w pakiecie TOP przerwanie podróży w cenie; wysokie koszty ratownictwa; cena ubezpieczenia dla osób powyżej 60 r. ż. nie zmienia się;

Minusy: mało elastyczna; najtańsza oferta droższa niż u konkurencji

ochryda atrakcje

Podsumowanie rankingu ubezpieczeń

W tym roku nie miałam najmniejszego problemu z wyborem pierwszego miejsca. Chociaż Ergo Ubezpieczenia Podróży wydaje się droższy na tle konkurencji, po porównaniu sum gwarancyjnych widać, że cena jest uzasadniona. Dodatkowo, jest to jedyny ubezpieczyciel, który rozróżnia koszty leczenia koronawirusa i innych chorób. W praktyce oznacza to, że jeżeli np. trafimy do szpitala z powodu złamania i na oddziale zarazimy się koronawirusem, koszty leczenia zsumują się. Ubezpieczyciel więc pokryje koszty leczenia i transportu na wypadek koronawirusa do 20 000 euro. Dodatkowo, osobno, koszty leczenia z innej przyczyny do wybranej sumy.

Warto jednak dodać, że znajdujący się na podium ubiegłoroczni laureaci Generali i Warta Travel wciąż znajdują się wysoko w stawce. Ich oferta pozostaje na bardzo wysokim poziomie, nie zawiedli również w zakresie komunikacji w związku z pandemią koronawirusa. Jeżeli ktoś zatem uważa, że nie potrzebuje tak wysokich sum gwarancyjnych lub ceni większa elastyczność w komponowaniu oferty, wciąż może przyjrzeć się tym ubezpieczycielom.

0 0
Article Rating
Subskrybuj
Powiadom o
guest
2 komentarzy
Najnowsze
Najstarsze Najczęściej oceniane
Zobacz wszystkie komentarze
trackback

[…] Wybierasz się na Bałkany? Zapomnij o EKUZ! Przyda Ci się ubezpieczenie. Sprawdź więcej: Koronaw… […]

trackback

[…] Przygotowuję zestawienie polskich ubezpieczycieli. Niektórzy z nich pracują nad “koronawirusową ofertą”, którą włączę do tekstu. Ubiegłoroczne zestawienie wraz z wyjaśnieniem, czy w Macedonii działa EKUZ i dlaczego warto się ubezpieczyć, znajdziesz tutaj. […]